Как описать схему ведения бизнеса для банка

Сначала — позаботиться о продажах, а о продукте потом: схема ведения бизнеса в первый год — Маркетинг на vc.ru

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Советы для начинающих предпринимателей от директора по развитию «Арка Групп» Сергея Сичкара.

Сергей Сичкар

Я запускал семь проектов в разных отраслях, обычно это выглядело так.

  1. Пришла гениальная идея.
  2. Записываю идею, вроде всё понятно.
  3. Составляю простую финансовую модель, показатели радуют.
  4. Продаю идею команде.
  5. Снимаю офис, покупаю мебель и украшаю интерьер.
  6. С понедельника начинаем работать.
  7. Проходит месяц — продажи низкие. Клиенты думают, менеджеры жалуются, а сам работаю по десять часов в день.

Теперь я понимаю, что не все проекты были успешными: из семи выжило только два. Пока искал причины в себе, обнаружил занятную статистику.

«Смертность» новых компаний

  • 50% — за первый год;
  • 80% — за один–шесть лет;
  • 96% — за шесть–одиннадцать лет.

Я не помню источник, но данные похожи на правду — я точно в этих 96%.

Первый бизнес-план не выполняется никогда, второй — крайне редко, третий — просто нечасто, четвёртый — достаточно часто, пятый — почти всегда, а шестой и седьмой — всегда.

Предпринимательство — это грёбаный гладиаторский бой, победитель забирает всё.

Я уверен, что компании закрываются в первый год, потому что предприниматели запускают их по наитию. А когда начинают разбираться, почему работы всё больше, а результаты радуют всё меньше, уже потрачено много времени и сил, и бизнес не спасти.

Недавно я начал систематизировать знания о запуске проектов и вывел для себя несколько правил. Главное из них — о том, с чего начинать.

Правило «Продавай или умри»

Сформулировать правило «Продавай или умри» мне помогла статья Сергея Славинского. В ней он описал классическую схему создания пользы в бизнесе:

1. Классическая схема создания пользы в бизнесе

  • Продукт → производим продукт.
  • Маркетинг → доносим преимущества до целевой аудитории.
  • Продажи → продаём, продаём, продаём.

На первый взгляд, в ней всё логично, но Славинский называет её заведомо проигрышной. Посмотрим на примере.

2. Схема Сергея Славинского

Славинский предлагает другую цепочку:

  • Маркетинг → ищем клиента и узнаём его боль.
  • Продукт → производим продукт, который решает боль клиентов.
  • Продажи → строим продажи продукта или услуги.

Посмотрим, как изменилась жизнь Фёдора.

3. Схема Сергея Сичкара

Я предлагаю доработать эту схему и поставить продажи на первое место:

  • Продажи → умеем продавать и понимаем, кому продавать.
  • Маркетинг → выясняем потребности этих потребителей.
  • Продукт → создаём продукт.

Я уверен, если не позаботиться о продажах вначале и надеяться на будущих сильных продавцов или маркетинг, то до их найма может не дойти. Сделаем Фёдора счастливым.

Примеры из жизни

Сначала продажи. В 2010 году мы вместе с партнёром открыли в Краснодаре интернет-магазин детских товаров «Добрый Ситимонстр». Я видел, что конкуренты использовали не больше 30% инструментов, помогающих продавать. У них были неуникальные тексты и изображения, неоптимизированные для поисковиков самописные ЦРМ. Как результат — они не продвигались по узким запросам.

Я решил ориентироваться на людей, которые ищут в интернете детские товары. Я договорился с крупными поставщиками, нанял людей, которые писали уникальные описания для товаров, снимал обучающие видеоролики, оптимизировал сайт под низкие запросы.

Через три часа после запуска магазина мне позвонил клиент и купил коляску и столик на 16 тысяч рублей. Каждый следующий месяц выручка росла примерно на 30%. Весь бюджет на запуск проекта — 130 тысяч рублей, большая часть которого пошла на покупку «пирожка» для развозки заказов.

Макет сайта «Добрый Ситимонстр»

Сначала продукт. После магазина я решил открыть консалтинговое агентство — наступил на грабли «Надо работать по специальности». Мы с партнёром сформулировали смутные гипотезы: сделаем продукт лучше, чем у конкурентов, будем продавать банкам, друзьям и знакомым, работающим в сферах, где нужен консалтинг.

В первый квартал оказалось, что все гипотезы неверны: клиенты работали с теми, кого знают, а не с теми, кто лучше. Нам понадобился год, чтобы понять, как развивать бизнес дальше.

«Арка-Групп» сейчас

Примеры попроще

  • Написать книгу, чтобы стать известным.
  • Открыть компанию по продаже автоматических ворот и потом искать клиентов-прорабов.
  • Открыть премиум-салон красоты.
  • Быть популярным блогером и написать книгу, интересную аудитории.
  • Сначала договориться с крупным производителем плитки о взаимной рекламе, а потом открывать компанию.
  • Открыть премиум-салон красоты при поддержке супруга — консультанта по маркетингу в бьюти-индустрии.

Теперь первое, о чём я думаю перед запуском кампании — смогу ли я лично это продать.

В марте 2018 года я запустил стриминговую платформу для презентации проектов и криптокомьюнити ICOPitch. Я составил перечень ICO-проектов и лично написал каждому, 70% проектов зарегистрировались на сайте. У меня появились пользователи, а через два месяца — конкуренты, которые делают похожий сервис.

Резюме: как запустить новый бизнес

  • Сделать первый шаг.
  • Понять, кому продавать.
  • Описать минимум три канала продаж.
  • Понять, что нужно аудитории.
  • Проверить гипотезы.
  • Сделать продукт.

Источник: https://vc.ru/marketing/35038-snachala-pozabotitsya-o-prodazhah-a-o-produkte-potom-shema-vedeniya-biznesa-v-pervyy-god

Блокировка счета, как ее снять

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации.

Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов.

Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции.

Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.

В каких случаях банки могут отказаться проводить операции и отключить дбо?

Банки конкурируют между собой за клиентов. В их интересах обслуживать предпринимателей максимально оперативно и не создавать проблем для их бизнеса. Но в некоторых случаях финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операции или ограничивать дистанционный доступ к счету. Разберемся, в каких случаях это происходит.

1.    Защита от мошенников

У каждого банка есть критерии подозрительных операций.

Например, перевод на необычно большую сумму (по меркам вашего бизнеса) или необычному контрагенту (например, иностранной компании) может оказаться кибермошенничеством.

В этом случае банк приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с владельцем счета, чтобы подтвердить или отменить платеж. Если перевод проходит по карте, ее тоже временно заблокируют.

Что делать? Если платеж проводите вы, а не мошенники, можно ничего не делать. Через 48 часов карта автоматически разблокируется, а операция пройдет. Но лучше сразу связаться с банком, уточнить причину остановки операции и подтвердить транзакцию. Более подробно о том, как банки защищают клиентов от киберворов, можно прочитать в материале «Моя карта заблокирована. Что делать?».

2.    Неуплата налогов

Это частая причина, по которой предприниматели сталкиваются с временной блокировкой счета. По распоряжению налоговой инспекции банк может приостановить все операции по всем счетам.

Обычно причины таких действий кроются в том, что вы вовремя не подали налоговую декларацию или не уплатили налоги. В любом случае налоговая инспекция обязана заранее сообщить вам, почему она собирается приостановить операции по вашим счетам. Решение вручают лично под расписку или присылают в личный кабинет на сайте ФНС России.

Что делать? Если вы не получали решения налогового инспектора, а банк говорит, что действовал по распоряжению ФНС, то в первую очередь нужно выяснить в налоговой причину блокировки счета.

Затем стоит как можно быстрее устранить нарушение: подать декларацию, заплатить налоги. Налоговые платежи можно делать даже с замороженного счета.

После этого подайте в ФНС документы, которые подтверждают, что нарушение устранено.

В течение одного-двух дней налоговая отменит решение о приостановке операций и сообщит об этом в банк. Банк немедленно откроет вам полный доступ к счету.

3.    Подозрение в отмывании преступных доходов

По закону № 115-ФЗ  (его обычно называют законом о ПОД/ФТ) банки обязаны противостоять отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

Наталья столкнулась именно с такой ситуацией. Банк увидел перевод на крупную сумму за рубеж, а в платежке не было указано, кому, за что и по каким документам проходит платеж. По критериям банка такая операция попадает в категорию сомнительных — возможно, нарушающих закон о ПОД/ФТ.

Банки часто отказывают в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании.

Банк также может ограничить доступ к удаленному личному кабинету и мобильному приложению. Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно. Кроме того, банк может заблокировать корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету.

Что делать? Самое важное правило — быть готовым к открытому диалогу. Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.

Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие.

Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.

В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание. А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.

Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ.

Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников».

Затем Банк России рассылает информацию об отказах по всем банкам и финансовым организациям.

Это не значит, что человек или компания, которые попали в этот список, получат «черную метку» и им везде будут автоматически отказывать. Но финансовые организации точно обратят на такого клиента более пристальное внимание: могут возникнуть дополнительные вопросы по поводу экономического смысла его операций. В самом крайнем случае это может привести к отказу в обслуживании.

Банк не просил никаких разъяснений, но операция не проведена. Что делать?

Бывает, что банк не предупреждает клиента о своих подозрениях — он сразу отказывается проводить операцию и передает информацию в Росфинмониторинг.

https://www.youtube.com/watch?v=uMRgfXHE8fc

В таком случае направьте в банк запрос с просьбой разъяснить причины отказа в проведении операции. Банк должен ответить на ваш запрос.

Если выяснится, что вас подозревают в нарушении закона о ПОД/ФТ и банк не запрашивал у вас никаких разъяснений по поводу операции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.

Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:

1.      Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.
Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».

2.      Ваши обоснования не убедят банк.
Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.

Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 10 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.

Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию  (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи. 

Как выйти из «черного списка» с помощью МВК?

На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.

Например, это мог быть договор с контрагентом, которому вы хотели перевести деньги, вместе со всеми приложениями и дополнительными соглашениями. Или аналогичные договоры с другими партнерами, описание своей бизнес-модели и схемы работы.

Комиссия рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней.

Если выяснится, что банк отказал вам неправомерно, то МВК примет решение в вашу пользу и сообщит об этом банку. Он должен в течение одного дня оповестить об этом Росфинмониторинг. Тот исключит информацию о вашем отказе из своей базы данных и передаст обновленный список отказов в Банк России. Регулятор разошлет его по всем банкам и финансовым организациям.

Одновременно вы получите сообщение о решении комиссии. Если МВК приняла вашу сторону, вы можете заново обратиться в банк и потребовать провести операцию либо открыть счет. Банк обязан выполнить ваше поручение.

Но если банк обнаружит новые признаки того, что вы нарушили закон о ПОД/ФТ, он может отказать вам повторно. И вам придется заново подавать обращение сначала в банк, а если он не пересмотрит свое решение — в МВК.

Если же комиссия решит, что банк был прав, постарайтесь найти новые подтверждения экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или обжаловать действия банка в суде. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя.

В каких еще случаях можно обращаться в межведомственную комиссию?

В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту на основании закона о ПОД/ФТ. В таких случаях банки также передают информацию в Росфинмониторинг, и данные попадают в единый список отказов.

А вот если банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, комиссия такие случаи не рассматривает.

Сразу несколько банков отказались открывать мне счет. Можно ли решить проблему с помощью МВК?

МВК рассматривает только случаи отказа по ПОД/ФТ. Поэтому сначала нужно выяснить, есть ли данные о вас в Росфинмониторинге. А если есть, какой именно банк их прислал.

Чтобы это узнать, направьте в Банк России заявление с просьбой сообщить вам такую информацию. Проще всего подать запрос через интернет-приемную, но можно отправить и обычное письмо на официальный адрес Банка России.

Если банки отказывают вам как частному лицу или индивидуальному предпринимателю, приложите к заявлению копию или скан паспорта.

Если отказывают компании, укажите ее название, ИНН, дату и место государственной регистрации.

Заявление нужно оформить на фирменном бланке (если он есть), а подписать его должен руководитель организации или другое уполномоченное лицо.

В дополнение к копии паспорта этого человека потребуются документы, которые подтверждают его полномочия. Если подаете заявление онлайн, приложите сканы всех этих бумаг.

Как избежать отказов банков и попадания в «черный список»?

Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:

  • Оперативно сообщайте банку обо всех изменениях. Например, если сменились ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса. Кроме того, если вы решили сменить юридический статус с ИП на самозанятого, не забудьте сразу сообщить об этом банку.
  • Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП. Некоторые предприниматели считают, что удобнее и выгоднее распределить функции между разными юрлицами: за одной компанией закреплен штат, другая делает закупки, третья держит контракты, четвертая что-то продает и так далее. Для налоговой дробление бизнеса — это сигнал о том, что предприниматель хочет искусственно занизить размер налоговой базы, а также намек на возможные налоговые преступления. А налоговые нарушения — один из признаков возможного нарушения закона о ПОД/ФТ.
  • Раскрывайте полную информацию. Платежные документы нужно заполнять предельно подробно. Обязательно указывайте назначение платежа — не просто «по счету/договору №…», а конкретно: за какие виды товаров, работ или услуг, по какому договору вы проводите расчеты, есть НДС или нет. И попросите об этом же своих контрагентов.
  • Все услуги и налоги, связанные с бизнесом, оплачивайте с расчетного счета. Это покажет, что компания — не однодневка и не подставное юрлицо, а реально действующая организация с прозрачным бизнесом. Не стоит расплачиваться с контрагентами с помощью личных карт, привязанных к вашим частным счетам. Иначе вас могу заподозрить в том, что вы пытаетесь скрыть часть операций от контроля.

Больше советов о том, как не попасть под действие закона о ПОД/ФТ, можно найти в рекомендациях для предпринимателей.

Источник: https://fincult.info/articles/riski/

Описание бизнеса образец для банка

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Схема ведения бизнеса пример для банка Внимание В подобной схеме упор делается не на поток работ, а на то, как, в каком количестве и какие материалы используются в бизнес-процессе. Все процессы связаны между собой.

По сути, связь является чем то, чем процесс обменивается с другими процессами. Обратите внимание — необходимо указать ппроцессы, с которыми связан текущий процесс и то, чем они обмениваются.

Связь бизнес-процесса с другими процессами 10 — Проверьте полученную модель бизнес-процесса В принципе, схема готова.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы
  • Как составить бизнес план: пошаговая инструкция
  • Комплексная бизнес-модель коммерческого банка
  • Схема ведения бизнеса пример для банка
  • Описание бизнеса для банка образец
  • Как составить правильный бизнес-план: 10 образцов и примеров для скачивания
  • Комплексная бизнес-модель коммерческого банка
  • Образец письма в банк

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Бизнес план для получения кредита в банке. Какие графики показывать?

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

Как определить максимально допустимый размер дебиторской задолженности Производственный контроль Особое внимание нужно уделить описанию производства товара и системе контроля качества на каждом этапе.

Ключевым моментом производственного плана являются доказательства необходимости выбранной технологии производства предоставления услуги.

Если имеется выбор производственных процессов, то нужно упомянуть их все, перечислив серьезные недостатки, чтобы достоинства нужной компании технологии выглядели обоснованно. Можно рассмотреть в каждом пункте плана возможность экономии бюджетных средств: Очень важно выделить самую эффективную и низкозатратную возможность завоевания экономической ниши на рынке.

Подбор кадров Подбор кадров — еще один важная часть производственной системы, ведь именно от умений и реакций руководителей проекта зависит его успех. Описание уровня квалификации и обеспеченность компании нужными специалистами должно отражать реальную картину.

Если есть необходимость в дополнительном наборе персонала и управленческого ядра, важно уточнить, есть ли возможность найти их по месту нахождения производства или придется нести затраты на мотивацию их переезда из других городов.

Не стоит тратить много слов на биографию руководства. Необходимо показать, что каждый из менеджеров действительно, профессионал своего дела, предан ему и команда верит в руководителя.

Для этого достаточно конкретных данных о его роли в участии в других проектах, при этом, необязательно описывать исключительно, успехи. Адекватный анализ своих прошлых ошибок и умение делать правильные выводы положительно воспринимается инвесторами. Загрузка производства Следующий пункт — загрузка производства или производственные мощности ПМ.

Он содержит данные об объемах выпускаемой продукции оказываемых услуг , которые компания способна выпустить оказать за конкретный временной отрезок. В этом пункте рассматривается ПМ компании по нескольким категориям: В производственном плане должна присутствовать схема размещения оборудования и ее обоснование.

Агрегатный план и график работ Агрегатный производственный план реализации продукции создается для сопоставления маркетинговых данных и производственных мощностей на период от одного года и до 5—7 лет.

План производства и продаж обычно разбивается на периоды до года. Каждый месяц его можно подвергать корректировке, в зависимости от текущей ситуации в компании.

В данном случае имеется в виду обобщение отдельных показателей и свод их в одну позицию. Следующие пункты — составление графика работ и планирование потребностей в материалах. Для этого удобно использовать график Ганта — столбчатую диаграмму. Приготовьте финансовый план Эта часть бизнес-плана предназначена для оценки проекта с точки зрения затрат на него и его рентабельности.

В ней следует обосновать необходимость финансов, расписать пути пополнения проектного бюджета, и гарантии. Здесь же дается описание экономической ситуации в сфере интересов проекта, сложно прогнозируемые факторы и возможные варианты финансового поведения при нескольких сценариях развития событий.

Подготовка к работе над финансовым планом состоит в составлении сметы, и степень ее точности. Важно подробно перечислить все планирующиеся расходы на проект и обоснование их необходимости по годам, разбив их на кварталы.

А первый год желательно, распланировать помесячно. По каждому месяцу кварталу, году работы проекта, нужно отразить:

Как составить бизнес план: пошаговая инструкция

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2.

Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2.

Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов.

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно.

Данный раздел резюме должен содержать всю основную информацию о представленном проекте: В какой организационно-правовой форме проект будет осуществляться? Где располагается проект магазин, завод, салон и т. Ваша главная задача — заинтересовать читателя с первой фразы.

Поэтому в самом начале резюме бизнес-плана приведите пример грядущей прибыли. Допустим, вы уверены, что через два года ваша идея начнет себя окупать как минимум в раза.

Значит, с этого и начинайте резюме: Если у вас уже есть какие-то достижения, то обязательно о них упомяните.

Схема ведения бизнеса пример для банка

Описание бизнеса образец для банка Описание бизнеса образец для банка Указывается дата поступления платежного поручения в банк плательщика по правилам, установленным для поля дата списано со.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и. В бизнес Описание образца нового товара.

В том числе учитывайте информацию об его деятельности, размер кампании и пр.

Система Канбан Описание бизнес-процессов предприятия является одним из методов борьбы с неэффективностью. Деятельность любой компании можно описать как сумму множества процессов, которые выполняются последовательно и параллельно.

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Однако во многих случаях у банков есть веские причины. В последнее время основным постулатом клиентской политики любого банка — в соответствии с требованиями ЦБ — стала реальность бизнеса клиента.

Что делают банки, чтобы убедиться в реальности бизнеса? Банк изучает операции клиента с целью выявления признаков, которые свидетельствуют об отсутствии реального бизнеса или наличии схем оптимизации налогообложения.

Иными словами, клиент получает деньги в основном, например, за строительные материалы, а платит преимущественно за транспортные и консультационные услуги; Как малому бизнесу готовиться к банковским проверкам происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, компания заметно превышает заявленные при открытии счета максимальные значения оборота денежных средств; клиент не платит со счета за хозяйственные нужды:

Как составить правильный бизнес-план: 10 образцов и примеров для скачивания

Всегда именно этот банк был для меня лучшим, много раз помогал и выручал. Был самым удобным и понятным. Вопрос мучает третий день. Что случилось с этим банком? Почитала отзывы и поняла, что не одинока в своей проблеме. Я постоянный и ответственный клиент. В данный момент есть действующий кредит. В середине августа из банка позвонили и предложили реструктуризацию.

В чем заключается основная задача резюме бизнес-плана. Именно с целью привлечения инвестора/банка и составляется резюме бизнес-плана. ограничьтесь общими фразами и сделайте упор на описание примеров и.

Как определить максимально допустимый размер дебиторской задолженности Производственный контроль Особое внимание нужно уделить описанию производства товара и системе контроля качества на каждом этапе.

Ключевым моментом производственного плана являются доказательства необходимости выбранной технологии производства предоставления услуги.

Если имеется выбор производственных процессов, то нужно упомянуть их все, перечислив серьезные недостатки, чтобы достоинства нужной компании технологии выглядели обоснованно.

Образец письма в банк

Образец информационного письма о выставке Уважаемые участники! Выставка состоится 09 февраля года с 9. Минимальный размер изображения по короткой стороне — 20см напр. Фотографии будут размещаться на стендах, на ватмане.

Начинающие и опытные предприниматели подавали заявку на получение средств, а мы оценивали перспективность и окупаемость идеи, составляли бизнес-план или корректировали имеющиеся расчеты клиента.

На развитие или старт бизнеса чаще всего приходится привлекать заемные средства. Наиболее популярный вариант — это обращение в банк. Банковская организация может профинансировать интересный и рентабельный проект, который, по мнению банкиров, должен принести доход, а, соответственно, и погашение заемщиком долговых обязательств.

В этой статье рассмотрим, как составляется бизнес-план для получения банковского кредита, на что обращают внимание специалисты банковской организации и какой бизнес-план будет наиболее эффективным. Что такое бизнес-план Бизнес-план — это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе.

Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Маркетинговая стратегия Следующий пункт инструкции, как составить бизнес-план, связан с маркетингом. Нередко он вызывает трудности у предпринимателей, поскольку не совсем ясно, какая информация тут должна быть и как необходимо анализировать рынок. В этом разделе нужно раскрыть следующие вопросы:

Источник: https://dimanikin.com/grazhdanskoe-pravo/opisanie-biznesa-obrazets-dlya-banka.php

Как убедить банк в реальности своего бизнеса

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Компании малого бизнеса все чаще жалуются на банкиров, появляется все больше сообщений о блокировках банками счетов и о случаях расторжения договоров обслуживания без всяких на то оснований, как утверждают пострадавшие. Однако во многих случаях у банков есть веские причины.

В последнее время основным постулатом клиентской политики любого банка – в соответствии с требованиями ЦБ – стала реальность бизнеса клиента. Признаки плохих компаний были сформулированы в положении Банка России № 18-МР от 21 июля 2017 г.

Что делают банки, чтобы убедиться в реальности бизнеса?

1. Банк изучает операции клиента с целью выявления признаков, которые свидетельствуют об отсутствии реального бизнеса или наличии схем оптимизации налогообложения. Признаки таковы:

 со счета компании не производятся выплаты зарплат работникам, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; либо платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и свидетельствуют о занижении реальных зарплат;

 средняя начисленная зарплата ниже официального прожиточного минимума;

 остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимых клиентом по счету;

 основания платежей не соответствуют заявленному виду деятельности (например, клиент в анкете указывает, что занимается производством хлебобулочных изделий, а получает деньги за транспортные или консультационные услуги);

 денежные средства на счет клиента зачисляются по одним основаниям, а затем списываются по другим. Иными словами, клиент получает деньги в основном, например, за строительные материалы, а платит преимущественно за транспортные и консультационные услуги;

 происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, компания заметно превышает заявленные при открытии счета максимальные значения оборота денежных средств;

клиент не платит со счета за хозяйственные нужды: например, за аренду, коммунальные услуги, закупку канцелярских товаров и т. п.;

 контрагенты-покупатели платят клиенту по договорам за товары и услуги с выделением НДС, а затем эти суммы практически полностью списываются клиентом в пользу контрагентов без НДС;

 нарушается критерий уплаты налогов и других обязательных платежей (примерно в 0,9% от дебетового оборота по счету клиента либо незначительно больше).

2. Затем банк изучает место ведения бизнеса, проверяет, находится ли офис компании по месту ее регистрации.

3. Далее банк сопоставляет объемы бизнеса с размером офисных, складских и производственных помещений, со штатом сотрудников. Например, компания с операциями в сотни миллионов рублей в год, не имеющая постоянного офиса, склада и производственных помещений, в штате которой лишь один директор, создана для транзита денежных потоков.

4. Затем банк изучает структуру предприятия. Реально действующее предприятие должно иметь штатного бухгалтера или договор с компанией, ведущей бухгалтерский учет.

5. Банк выявляет бенефициаров бизнеса. Он проверяет информацию, указанную клиентом в анкетах, и использует все доступные методы.

В частности, если клиент указывает бенефициаром директора, который на самом деле не является владельцем или совладельцем, последует дополнительная проверка.

Изучаются открытые источники (пресса, интернет) для выявления информации о клиенте, в том числе негативной. Для проверки клиента также часто используются специализированные базы данных (СПАРК, «Контур-фокус» и др.).

6. Если возникли вопросы, банк проводит беседу с руководителями компании.

Столь всестороннее изучение клиента требует затрат времени и денег. Поэтому некоторые банки, выявив у клиента хотя бы один признак отсутствия реального бизнеса, предпочитают отказать ему в обслуживании, не продолжая дальнейших разбирательств.

Для клиентов такое решение имеет самые негативные последствия. Теперь они не смогут, как раньше, после отказа в одном банке открыть счет в другом. Работать с такими отказниками сейчас запрещено всем банкам в России.

Поэтому, если вы попали в число тех, с кем банк расторг договор обслуживания, необходимо приложить максимум усилий, чтобы доказать реальность бизнеса. Вы можете пригласить представителей банка в свой офис, показать торговые или производственные помещения, склады, продукцию.

В банк нужно отнести договоры, которые подтвердят ведение хозяйственной деятельности, акты приемки работ и услуг, действующие договоры на аренду помещений. Предъявите банку список контрагентов, ссылки на их сайты. Дайте описание структуры собственности вашей компании и информацию о реальных собственниках бизнеса.

Если у вас есть счета в других банках, могут помочь рекомендательные письма от них. И конечно, следует проявлять осторожность в выборе контрагентов – работать только с благонадежными фирмами.

Отнеситесь конструктивно к попыткам представителей банка разобраться в вашей деятельности. Если у вас реальный бизнес, вам нечего скрывать от банка.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/blogs/2017/12/20/745878-ubedit-bank

Бизнес-план для банка

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Любой бизнес начинается с предварительных тщательных расчетов. А если вы решите еще и получить на него кредит, то расчеты просто неизбежны. Банк потребует от вас досконального знания всех будущих доходов и расходов.

Но можно ли составить универсальный и идеальный бизнес-план? Пожалуй, ответить однозначно на этот вопрос невозможно, поскольку план развития для каждого бизнеса индивидуален, как отпечатки пальцев. То же касается и документации, предоставляемой для подтверждения целесообразности кредитования будущего проекта.

Однако знание базового набора рекомендаций и общих требований банков может помочь сориентироваться на первоначальном этапе.

При анализе бизнес-плана банк – это профессиональный финансовый провокатор, андеррайтер и контролер в одном лице. Будьте готовы к тому, что ваша блестящая идея развития бизнеса в руках банковских сотрудников может превратиться лишь в яркий мыльный пузырь.

Задача аналитиков как раз и состоит в том, чтобы проверить вероятность всех возможных рисков будущего проекта и предупредить их. Так что ваш бизнес-план будут рассматривать со всех сторон и разными способами пытаться «обанкротить» вас еще до его реализации. Но оно того стоит.

Финансовый анализ проводится вовсе не для того, чтобы отказать в кредите. Зачастую специалисты указывают заемщику на моменты, которые требуется изменить. Бизнес-план дает банку понять, что вы сможете обслуживать кредит.

Кстати поэтому некоторые банки предпочитают выдавать кредиты на развитие уже действующего и финансово-устойчивого бизнеса. Он для них понятен, в отличие от стартапов. Сегодня мы также рассматриваем развитие действующего бизнеса.

Наличие бизнес-плана не освобождает заемщика от необходимости собственных вложений. Доля участия и выход на окупаемость в разных банках варьируются. Например, это могут быть вложения не менее 20% с выходом на окупаемость в течение 4-5 лет. Залоговая база, достаточная для обеспечения рассматриваемого инвестирования, – немаловажный момент в вопросе кредитования.

Общее содержание бизнес-плана

  • Титульный лист – здесь дается общая информация о компании: полное наименование, юридический и фактический адрес, данные об учредителях фирмы, главная суть проекта, его общая стоимость, необходимость внешних источников финансирования, указание на конфиденциальность, если таковая имеется.
  • Резюме – описание проекта на две-три страницы. Резюме пишется после составления всех других разделов бизнес-плана и выносится в его начало в качестве краткого описания сути проекта, его обоснований и эффективности. Уже по нему кредитор должен понять, насколько проект ему интересен и выгоден. Здесь указывается необходимый объем инвестиций, а также их источники возможность реализации проекта в имеющихся рыночных условиях. Отдельно оговариваются контрольные сроки, предусмотренные для реализации проекта, его выхода на окупаемость и возвращения кредита.
  • Информация о компании – организационно-правовая форма, структура капитала, вид(ы) деятельности, история становления вашего бизнеса, позиция на рынке, имидж среди потребителей, целевая аудитория, устойчивость клиентуры. Также приводятся сведения о том, кто руководит компанией, кто работает главным бухгалтером и юристом. Наряду с указанием ФИО дается информация о стаже, образовании, опыте и квалификации этих сотрудников.
  • Описание товара – в этом разделе дается подробная информация о продукте или услуге, которые компания намеревается предлагать конечным потребителям.
  • Оценка рынков сбыта – здесь определяется целевая аудитория и ниша, которую может занять компания. На этом этапе для определения и анализа рынка от компании могут потребоваться значительные финансовые затраты. Не следует относиться к этому исследованию легкомысленно, так как нередко именно переоценка объема потенциальной работы приводит к краху вполне успешных, на первый взгляд, проектов.
  • Оценка конкурентов – в этом разделе собирается вся информация о действующих и потенциальных компаниях-конкурентах. На ее основе вырабатываются способы ведения конкурентной борьбы.
  • План маркетинга – это основа ваших взаимоотношений с партнерами, контрагентами, инвесторами. Его главные составляющие – ценовая стратегия, рекламные компании, способы стимулирования продаж, оптимальная схема для реализации продукта, сервисное обслуживание, формирование имиджа компании.
  • Производственный и организационный план – здесь речь идет об обеспеченности выпуска с производственной точки зрения. Перечисляются те меры, которые необходимы не только для поддержания производства на должном уровне, но и для его развития. Этим разделом вы доказываете банку, что способны производить необходимый объем товаров в оговоренные сроки и в соответствии с требуемым качеством
  • Финансовый план – здесь указывается объем реализации продукции в денежном выражении, приводится баланс расходов и доходов, общий баланс средств, находящихся в активах и пассивах, определяется стратегия финансирования.

Основные рекомендации

  • Определите организационно-правовую форму следует на этапе разработки бизнес-плана. В процессе работы поменять что-либо будет значительно сложнее.
  • Перед составлением бизнес-плана ознакомьтесь с уже существующими подобными работами. Они помогут вам усвоить стилистику и последовательность изложения идей. Однако помните, что каждый бизнес индивидуален, поэтому не следует брать за основу готовые «формулы», даже если они оказались для кого-то успешными.
  • Не берите за основу переводную методическую литературу. К сожалению, она не учитывает российских реалий.
  • Составление разделов, касающихся правовой защиты, лучше доверьте юристу. В этой части документа раскрывается понятие риска. Отмечается, что вы не несете ответственность за форс-мажорные обстоятельства и иные непрогнозируемые ситуации, которые не позволили достичь предполагаемых результатов. Оговаривается, что документ не подлежит копированию без предоставления права на это, запрещается распространение бизнес-плана неуполномоченными на это лицами. Также в разделах, посвященных безопасности, содержится положение, запрещающее раскрывать содержащуюся в них информацию третьим лицам, если автор не давал на это разрешение. Отдельно указывается, что данный бизнес-план не является ценной бумагой.
  • Во многом задача бизнес-плана – заинтересовать банк в кредитовании. Но вы не должны вводить его в заблуждение: избегайте преувеличенных и невыполнимых обязательств.
  • При разработке бизнес-плана стоит заранее рассчитывать самую пессимистичную ситуацию. Чем устойчивее Ваш инвестиционный проект к рискам, чем больше негатива Вы предусмотрели, тем выше вероятность получить кредит.
  • К рискам следует быть внимательнее. Их недооценка может обернуться дополнительными затратами или увеличением сроков окупаемости. В бизнес-плане должны не только указываться, например, рынки сбыта, но к нему должны прилагаться заключенные договоры или договоры намерений. У вас на руках также должны быть все необходимые разрешения и лицензии на будущую деятельность.
  • План должен включать в себя специальную систему показателей, с помощью которых можно будет легко отслеживать сроки осуществления работ, а также финансовый баланс компании.
  • Уделите внимание тщательной аргументации своих предложений.
  • Цветные диаграммы, информативные таблицы данных, структурирование текста, использование разных шрифтов значительно облегчат чтение вашего бизнес-плана и помогут доходчиво разъяснить возможности вашего бизнеса.
  • Общий размер бизнес-плана обычно не превышает шестьдесят – восемьдесят страниц.
  • Чтобы действовать наверняка – запросите в банке, где намерены получить кредит, требования к составлению и оформлению бизнес-плана.

Источник фото: КФУ

Все интервью Все пресс-релизы

Источник: http://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/biznes-plan-dlya-banka

ЗнайПрава
Добавить комментарий