Образец письма в банк о экономическом смысле операций

Контроль банков: нарушение или государственная необходимость

Образец письма в банк о экономическом смысле операций

В 2001 году в России принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который направлен против легализации недекларированных доходов, полученных преступным путем. Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов.

  Банки получили право запрашивать у клиентов документацию, которая подтверждает финансовые операции организации. Затребовать без дополнительных согласований могут также договоры аренды, соглашения с контрагентами, счета-фактуры и акты. Пункт 14 ст.

7 Закона №115-ФЗ обязал клиентов предоставлять информацию, необходимую банкам для исполнения ими требований ЦБ, который разослал пояснения для банка (115-ФЗ от 07.08.2001 г.), а право банков на истребование документации закон подчас не ограничивает.

Чтобы получить требуемую документацию банк воспользуется правом получить ее через запрос в бухгалтерскую фирму, с которой организация подписала договор на предоставление бухгалтерских услуг, или непосредственно у руководителя организации – клиента банка.

 

Вправе ли банк требовать налоговую отчетность? Организации, которые ведут законный бизнес и отчитываются в налоговой инспекции, исполняя налоговые обязательства, ведут документооборот, не должны ощутить никаких сложностей с предоставлением пояснения для банка относительно деятельности организации и требуемой документации (см. раздел ниже).

Тревожит руководителей таких организаций только вероятность утечки информации, которая представляет собой коммерческую тайну. Как банки гарантируют сохранность конфиденциальной информации и как распоряжаются полученными бумагами и файлами? Можно ли отказать банку в предоставлении информации без последствий? (см. раздел ниже) 

Кто контролирует банки

Коммерческие банки поставлены государством в жесткие условия соблюдения рекомендаций по контролю операций их клиентов. За недобросовестное выполнение или уклонение от выполнения рекомендаций Центрального банка, деятельность банков рискует быть приостановлена до 90 дней или лишением лицензии.

Поэтому специальные отделы в банках, отвечающие за контроль финансово-хозяйственной деятельности клиентов, тщательно выполняют указания ЦБ.

  С другой стороны банки, чтобы быть конкурентоспособными на рынке финансовых услуг, обязаны взаимодействовать с клиентами на условиях, удовлетворяющих их спрос, иначе клиенты заключат договор на ведение расчетного счета в том банке, который наиболее лоялен по отношению к клиентам.

Поэтому, с одной стороны банку поступают четкие указание на запрос информации у клиентов, а с другой – клиенты, которые хотят сохранить в тайне коммерческие тайны договоров.  Государство намерено урегулировать этот вопрос.

ЦБ собирается создать единый «черный» список клиентов, которые отказываются предоставлять требуемые банками бумаги, а при желании перейти на этом основании в другой банк – такому клиенту будет отказано.  

Клиент, в свою очередь, тоже имеет право оповестить государственные органы о превышениях полномочий, которые банк допускает в отношении клиента. Для этого ЦБ и Федеральная служба финансового мониторинга организовали специальные опросники, расположенные на сайтах www.cbr.ru или www.fedsfm.ru 

Организации в зоне риска

У коммерческих банков много клиентов, как же проверить всех? Если все организации одновременно предоставят требуемую информацию, то на ее обработку уйдет много времени, а действовать в случае нарушения организацией законодательства потребуется экстренно. Для оптимизации контроля, банками установлены критерии, по которым службы контроля банков определяют клиентов, находящихся «в зоне риска».
В этот список попадают организации, которые:

  • имеют большую сеть контрагентов в разных регионах России, обсуживающихся в разных коммерческих банках;
  • ежедневно проводят операции с зачислением и списанием денежных средств с расчетного счета в течение двух дней с даты зачисления суммы;
  • отчисляют налоги и прочие обязательные платежи в соответствующие государственные органы в сумме, несопоставимо малой по сравнению с оборотами организации;
  • не имеют никаких обязательств по уплате налогов.

Банк имеет полномочия потребовать дополнительную документацию для ее проверки у тех организаций малого бизнеса, которые работают в сфере торговли (розничной или мелкооптовой), на счет которых ежедневно списываются внушительные безналичные денежные средства других организаций.

Банк накажет

С точки зрения закона клиент имеет право не предоставлять банку информацию об осуществляемой им финансово-хозяйственной деятельности. Законом не предусмотрено мер ответственности за невыполнение требований банка по предоставлению документации.

  Коммерческий банк в этом случае обязан передать информацию о возможной нехарактерной сделке или сомнительному перемещению денежных средств на расчетном счете клиента в налоговые органы.

Если организация не выполнит требования банка о предоставлении документации, организации грозят санкции со стороны банковских служб:

  1. Приостановление операций. При отказе предоставить информацию по контрагенту, банк имеет право приостановить операции по расчетному счету. 
  2. Блокировка расчетного счета. Произойдет это в самый неподходящий для бизнеса момент, и руководитель не отправит важный платеж контрагенту или не получит информацию о поступлении денег расчетный счет организации, отправить платеж по налогам или распечатать выписку по платежным операциям. На 1-2 дня организация теряет доступ к расчетному счету.  
  3. Отказ в ведении дел клиента. После двух отказов со стороны клиента предоставить документацию, требуемую банком, в течение календарного года, банк расторгнет в одностороннем порядке договор обслуживания. Банк откажется вести дела организации в качестве клиента банка и занесет его в черный список. А это подпорченная репутация среди контрагентов и в государственных органах. Организация рискует лишиться расчетного счета, у нее появятся проблемы с открытием нового, а это время и утраченные финансовые возможности.

Если документация, запрашиваемая банком, имеется в наличии и может быть предоставлена организацией, то лучше сделать это в указанные в требовании банка сроки. Это намного проще и безопаснее для бизнеса организации, чем вступать в долгие судебные тяжбы, тем более банк своими действиями по запросу информации от клиента выполняет указания ЦБ РФ и действует в интересах государства. 

Давайте знакомиться

При открытии счета клиент должен предоставить пояснение в банк о деятельности организации (образец ищите на сайте банка). Для подробного рассказа об особенностях принадлежащего ему бизнеса клиент предоставляет полный пакет документации, подтверждающий регистрацию организации в государственных налоговых органах и право организации заниматься предпринимательством.

На каком основании банк проверяет фактический адрес офиса организации? Банк должен получить доказательства, что организация не относится к фирмам-однодневкам, которые нарушают налоговое законодательство и занимаются незаконным предпринимательством.

Важным подтверждением надежности клиента считается наличие у клиента офисных или производственных помещений в собственности или постоянного юридического адреса, по которому по факту находится офис организации.  Банкам достоверно известны адреса «массовой» регистрации фирм, такой адрес станет плохой рекомендацией для клиента у службы безопасности банка.

Клиенту следует предоставить копию бумаг, подтверждающих право собственности или договор аренды офисного помещения. Вправе ли банк запрашивать штатное расписание организации? Для подтверждения благонадежности клиента банк имеет полномочия запросить штатное расписание организации с подтверждением уплаты НДФЛ и взносов в ФСС.

Такая документация подтвердит «реальность» клиента в связи с наличием штата действительных сотрудников для ведения хозяйственной деятельности.  Особое внимание банки уделяют организациям, у которых директор и главный бухгалтер представлен в одном лице.

Таким организациям желательно предоставить в банк договор с бухгалтерской организацией, с которой у нее заключен договор на предоставление услуг по ведению бухгалтерского учета или обоснование причин отсутствия отдельной штатной единицы  в лице главного бухгалтера. Такой причиной, возможно, станет небольшой оборот компании и временные финансовые сложности в организации.

Для банка важно, какая деловая репутация закрепилась за ее потенциальным или действительным клиентом, поэтому банк вправе запросить рекомендательные письма от контрагентов, клиентов и партнеров, с которыми организация сотрудничает. Желательно, чтобы в письмах были указаны реальные сделки, с указанием оказанных организацией услуг и общей оценкой предприятия. Такие письма уже не редкость, руководители компаний знают, в какой форме их нужно писать. 

Подтверждаем имущество организации

Зачем банки требуют баланс от организаций клиентов? Самыми желанными клиентами для банка всегда были компании с длинным списком основных средств: станков, оборудования, помещений в собственности.

Банк вправе запросить список активов организации, договоры аренды складских и производственных помещений. А также перечень транспортных средств, арендуемых или находящихся в собственности организации.

А клиент − настоящий

Чтобы подтвердить благонадежность клиента как законопослушного налогоплательщика, банк запрашивает налоговую отчетность у организации. А еще платежные поручения, подтверждающие оплату налогов, если организация оплачивает их в другом банке.

Если у организации есть льготы по уплате налогов или она освобождена от них официально – потребуется предоставить копии разрешающей документации. Имеет ли право банк запрашивать налоговую отчетность? Да, потому что согласно рекомендациям ЦБ, банки контролируют налоговую нагрузку.

Кроме платежных поручений, подтверждающих адекватный размер налогов, уплаченный организацией в государственный бюджет, банк имеет право запросить у организации копию ее налоговой декларации. Если банк требует копии налоговых деклараций, организации надлежит предоставить их в кратчайший срок.

В случае, если сумма уплаченных налогов мала по отношению к оборотам денежных средств по расчетному счету компании, рекомендуется предоставить объяснение в банк о налоговой нагрузке, в котором внести разъяснение о причинах небольших сумм в виде отчислений на налоги.

Например, большими убытками или освобождением от налога на некоторые сделки. И справку об уплате части налогов и взносов, например, с расчетного счета организации в другом банке. Кроме налогов клиента достоверно и точно, с точки зрения банка, характеризует бухгалтерская отчётность.

Любят банки и всевозможные аудиторские заключения.   

Конечно, нет необходимости и потребности организовывать специально для служб банка проверку в организации, потребуется предоставить копии документации, сданной за последний отчетный период в налоговую инспекцию.

Сомнительная сделка

По закону банку не позволено регулировать поток денежных средств клиента и вмешиваться в бизнес процессы организации. Однако, ЦБ рекомендовал коммерческим банкам брать под контроль сомнительные сделки.

К таким сделкам относятся нехарактерные для бизнеса клиента оплаты и переводы, например, периодические перечисления весомых сумм в другие регионы РФ. Под внимание банка попадут и сделки, которые экономически не обоснованы.

Вправе ли банк требовать документы контрагентов в случае, если сделка попала под внимание банка как сомнительная? Чтобы развеять сомнения банковских работников, организация обязана предоставить пояснения относительно деятельности организации в банк (образец найдется на сайте банка) и копии договоров с новыми контрагентами с приложением спецификации закупок, которые обоснуют проведение сделки, пояснят отношение закупаемой продукции к бизнес-процессам клиента. Экономический смысл операций по счету в банке (образец письма можно найти на сайте банка) подтверждается более выгодной ценой, которую предлагают партнеры из соседних регионов РФ.

По отдельному запросу банка предоставьте документацию, подтверждающую исполнение обязательств организации по договору: акты, накладные, счет-фактуру, копию договора и товарно-транспортной накладной. 

Заключение

Взвесив все ЗА и ПРОТИВ выполнения требований коммерческих банков о предоставлении документации, вывод однозначный: направить запрашиваемую информацию в требуемом банком объеме и не нарушая срок, назначенный службами банка.

Если  исполнить требование по  запрашиваемой информации невозможно, а банк присылает бесконечные требования, правильным решением будет перевести собственные денежные средства в другой банк и закрыть расчетный счет в чрезмерно «любопытном» банке. 

Источник: http://nalogobzor.info/publ/stati_iz_tematicheskikh_zhurnalov/banki_stali_proverjat_kompanii_ne_khuzhe_nalogovikov_kak_otvetit_na_ikh_trebovanija/71-1-0-2920

Письменное пояснение в банк образец

Образец письма в банк о экономическом смысле операций

Поэтому банки оставляют за собой право предварительно квалифицировать определенные сделки как сомнительные до начала расследования. Критерии сомнительности определяются на основании рекомендаций уполномоченных органов от государства и закрепляются во внутренних правилах (пункт 2 статьи 7 Закона).

Поскольку правила внутреннего контроля пишутся банками самостоятельно, то их содержание и нормы несколько различаются друг от друга. Возможно, поэтому схожие клиентские операции в одной кредитной организации вызывают вопросы, а в другой нет. Та же седьмая статья дает банкам право запрашивать у клиентов дополнительную информацию и документально ее фиксировать.

За строгим соблюдением внутренних правил следит государственный регулятор в лице ЦБ. Если говорить о крайних мерах, к.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Новосибирск, магистраль Октябрьская, 4, тел. Заинтересованное лицо: Прокуратура Центрального района г. Новосибирска 630005, г. Новосибирск, ул. Некрасова, 80.

В силу подпункта 7 пункта 1 статьи 333.36 НК РФ, заявитель освобожден от уплаты государственной пошлины. Частная жалоба на определение суда ЗАО «Наименование общества» подано заявление в Центральный районный суд г.
Новосибирска о признании незаконным представления Прокуратуры Центрального района г. Новосибирска от в15. Судьей Певиной Е.А. Центрального.

Пояснения банку

СБ поставила бан — то всеи это понятно потому что они под финмониторингом сидят, и им надо бороться с размером сонительных операцийа так закрыв счет — они как раз делают вид что борятсяа дальше новый счет — это как новый клиентвот такую игру играют за наш счетдаже закрыв счет ты как клиент — в бане остаешься, и чтоб с тебя этот бан сняли — надо быть лояльныминаче ты никогда новый счет не откроешь, программа не дасткороче они селективно выбирают тех кто соглашается на эту игруи позволяют таким образом хоть криво но получать доступ к их услугам Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки. В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет.

Блог банкира

Мне позвонила приятная девушка с нашего отделения, немного взволнованная, видимо я был у нее первый «сомнительный» клиент ? Прислали запрос следующего содержания: Добрый день!В целях проведения анализа операций обладающими признаками сомнительных и принятия решения о дальнейших мерах в отношении клиента, просим Вас заполнить протокол встречи и направить нам.

(В течении 1 месяца клиент проводил исключительно операции пополнения через кассу наличными с последующей оплатой сотовой связи в несколько платежей в различных банкоматах сторонних банков в г. Ростов-на-Дону и в г. Москва на общую сумму 988 000 руб.)Благодарим за сотрудничество и понимание! К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить.

Образец письменного пояснения в банк об экономическом смысле операций

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях , и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Образец письма на экономический смысл Как написать информационное письмо: образцы и рекомендации Письма-напоминания.

В них адресату сообщается, что тому нужно что-то сделать – например, выполнить свои обязательства по договору.

Банк требует «экономическое обоснование целесообразности проводимых операций» на определенную дату. Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты.

Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Образец пояснения экономического смысла проводимых операций по счету

Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.
Ростове-на-Дону от В ответ на Ваше обращение № от .

2015 сообщаю следующее: Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы.

Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU643 ,,г Москва,,г Москва.

» Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту».

  • по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах,
  • старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах,
  • по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк,
  • если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»,
  • совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции,
  • чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться.

Как написать пояснительную записку (образец, примеры содержания)?

Порядок составления и форма документа также утверждается на внутрибанковском уровне, с соблюдением общих законодательных правил. Для осуществления расчетов с принципалом, а также для поясненья деятельностей в организацию поставщиков за отгрузку товара, агент, как правило, использует безналичную форму расчетов.

Источник: https://advokat-online.info/1590-pismennoe-poiasnenie-v-bank-obrazets

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место

Образец письма в банк о экономическом смысле операций

Когда я прочитала письмо бизнесмена (ниже), у меня возникло ощущение, что банки уж слишком много на себя берут и слишком много хотят… Слушайте, с такими темпами в скором времени они будут залезать в постель к клиентам.

В прямом смысле этого слова. «А что они делают по ночам? Пусть предоставят фото и видео отчет! В борьбе с террористами все средства хороши. И мы хотим знать все. Тем более «постельная отчетность» предусмотрена нашими правилами внутреннего контроля».

Итак, то самое письмо.

«Сегодня утром мне поступило сообщение, что мой расчетный счет в банке заблокирован, требуется предоставить кучу документов, а для выяснения «звоните менеджеру». Я позвонил менеджеру, и он ответил, что согласно №115-ФЗ, они проводят проверку… В ком из моих контрагентов они сомневаются, и на основании какого каприза мне заблокировали счет, я не понял.

Получается следующее. Я доверяю свои деньги банку, и он должен по моему распоряжению (платежке) совершать переводы, за которые он тоже берет деньги.

Если я правильно понимаю, то я плачу за то, чтобы меня имели, когда захочется.

Без объяснения, просто показалось… Для меня очень важно выполнять договоренности, и я не понимаю, как сейчас можно работать и выполнять своевременно свои обещания, когда есть неадекватный, но обязательный посредник. 

После нескольких звонков в банки выяснилось, что они тоже не могут гарантировать похожие выпады. Т.е., чтобы выполнять своевременно свои договоренности, необходимо возить деньги в мешках и использовать бартер.

У меня «белая» компания, оплачиваются все налоги, и, тем не менее, я не понимаю, что делать в похожих ситуациях. Такое ощущение, что тот, кто принимает законы, хочет разрушить то доверие, которое еще есть между людьми. Как можно доверять человеку (компании), который не выполняет своих обещаний.

 Если есть какой-нибудь совет в данной ситуации, буду благодарен». А вот то самое сообщение из банка.

Кстати, такие письма с требованиями стали обыденным явлением. Но прежде, чем перейти к решениям, сначала статистика. Мы решили проверить, сколько «террористов» среди наших читателей и провели опрос (с 1 по 31 августа). Знаете, а мы и не думали… Впрочем, вот цифры.

Нашлись и другие варианты ответов среди подозреваемых в №115-ФЗ.

Реакция судов на «террористов»

Как суды реагируют на «террористов», и при каких раскладах бизнесмены оказываются вовсе не теми, за кого их приняли банки.

Мое первое впечатление от судебных историй «банки VS бизнес». Обнаглели. №115-ФЗ, многочисленные инструкции, рекомендации и письма ЦБ РФ – прекрасное поле для «творчества» и легкой наживы.

Парочка подозрительных признаков, аховая комиссия, точнее спецпредложение по выводу бабла для «террориста» или по условию хранения «отмытых средств»… Такая нехитрая схема по обогащению.

Неосновательному обогащению…

Например, в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017 банк «неосновательно обогатился» на 21,8 млн рублей. Как было дело? Разберем по полочкам порядок действий бизнесмена.

Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке.

Обратился к менеджеру банка: «Почему???» Тот сослался на №115-ФЗ и на службу Росфинмониторинга: «Это по ее указанию мы были вынуждены заблокировать ваш счет».

Бизнесмен привез тонну подтверждающих документов и пояснений, что он не «террорист». Результата «0»…

Что делать дальше, раз банк игнорирует и отмалчивается? Писать претензию о незамедлительной отмене блокировки, либо предоставить письменный ответ с обоснованием причин невозможности снятии блокировки, а также указанием дополнительных документов. Написал.

Ждал ответа месяц… Получил размазанные ссылки на №115-ФЗ без конкретики и ответа на вопрос «почему»… А счет по-прежнему в «заморозке». Бизнесмен повторно направил претензию. Банк не отреагировал.

Спустя еще месяц было принято решение о смене банка. Направил платежное поручение для пополнения расчетного счета в новом банке. А банку-блокировщику все также было похер…

Как вы думаете, что произошло спустя еще один месяц? Банк все-таки очухался и… списал комиссию 10% (21,8 млн) за непредставление документов в рамках №115-ФЗ. Остатки средств лежали мертвым грузом на проклятом счету. И снова в адрес банка полетела очередная претензия. Наверное, уже матерная… Какая к черту комиссия? Где деньги? А банк по-прежнему играл в молчанку …

Бизнесмен обратился в суд и выиграл: «истцом был предоставлен весь объем документов по запросу банка, который, в свою очередь, не затребовал у истца иных документов, идентифицирующих сделки (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), основания для признания операций сомнительными у банка отсутствовали, действия банка по удержанию комиссии за не предоставление информации (полного комплекта документов) неправомерны».

А теперь разберем ситуации детально, на примере других судебных решений.

Ситуация №1: «Переведем сомнительные деньги, но оставим себе 10-20%»    

Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк.

Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания. Поэтому внимательно читайте договор.

Что думают суды?

  • Если банк не уведомил клиента о специальных тарифах, не указал, какие именно операции он счел подозрительными, и не сделал запрос о предоставлении пояснений и документов, тогда действия банка по взиманию комиссии незаконны: Постановление АС Московского округа от 24.08.2018 года по делу №А40-201153/17. Только вчитайтесь в эти строки: «Судом сделан вывод, что, списывая спорные денежные средства, Банк незаконно присвоил себе функции государственного органа и установил плату, не предусмотренную законом и договором в виде «заградительного тарифа» за проведение банковских операций без предоставления документов, что противоречит смыслу Федерального закона№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Повышенные комиссии – не являются формой контроля, даже если это предусмотрено договором: Постановление АС Дальневосточного округа №Ф03-3404/2018 от 27.08.2018 года по делу №А73-18762/2017. Предприимчивый банк, конечно же, в борьбе с терроризмом, прописал в договоре индивидуальные условия для подозрительных клиентов: комиссию в размере 12% при закрытии счета. Суд поставил банк на место, а бизнесмен вернул свои честно заработанные деньги: «Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является».

Ситуация №2: «Ограничим доступ к интернет-банку без запроса документов»

Звонит сотрудник банка и говорит: «У нас есть основания заблокировать ваш счет по №115-ФЗ. Предоставьте нам документы, подтверждающие легальность операции».

Или говорит вам то же самое, когда вы пришли в банк. Как вы поступите: побежите собирать бумаги или проигнорируете требование? Требование банка в такой форме противоречит законодательству.

Банк обязан запрашивать документы следующими способами:

  • «путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Уполномоченного лица и печатью Банка (филиала), содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в Банк;
  • путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями)» (п. 8.2.2. «Типовых правил внутреннего контроля кредитной организации», утв. Положением Банка России от 2 марта 2012 года №375-П)

Похожая ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-227570/2017. Конечно же, бизнесмен выиграл: телефонный запрос – это не запрос. Поэтому действия банка по ограничению доступа к интернет-банку незаконны.

Ситуация №3: «Террорист» – это тот, кто с переводит деньги между своими счетами»

Банк «А» предложил вам более привлекательные условия обслуживания, чем банк «Б». И вы решили открыть расчетный счет в банке «А». Уведомили банк «Б» о расторжении договора и переводе денег на новый расчетный счет. Кто вы после этого? Конечно, же «террорист».

Обоснуй «для чего – зачем – как» и принеси чемодан документов. И вообще, как ты мог так поступить, скотина! Либо, ваша компания, у которой счет в банке «А», переводит вам деньги на ваш счет «физика» в том же банке. Либо у вашей компании 2 расчетных счета в разных банках.

Однозначно, присутствуют «террористические» нотки…

Во всех описанных случаях присутствует риск блокировки, если вы не обоснуете экономический смысл операций и не предоставите подтверждающие бумаги. Хотя, банк может найти 1000 и 1 причину все равно занести вас в ряды опасных клиентов… Остается только суд. И суды поддерживают бизнесменов.

Например, в Постановлении АС Северо-Западного округа от 13.06.

2018 года по делу №А56-51915/2017 суд указал: «Поскольку согласно представленным в дело доказательствам Общество разъяснило Банку экономический смысл осуществляемой операции и предоставило подтверждающие документы, отказ в осуществлении спорной операции по основаниям пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в отсутствие доказательств соблюдения Банком требований пунктов 2, 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ суды правомерно признали незаконным и необоснованным». Аналогичная ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 25.07.2018 года по делу № А40-173510/2017.

Бывший сотрудник одного из крупных банков

    Я работала в крупном банке на территории России более 4 лет на должности менеджера VIP-клиентов, и за это время насмотрелась всякого (я имею в виду негативные ситуации с клиентами).

    Но самые сложные ситуации – это именно блокировки счетов физических лиц, занимавшихся предпринимательской деятельностью. Их не спасало даже то, что у них были открыты пакеты услуг для привилегированных клиентов, которые позволяли им снимать с их счетов и карт миллионные суммы.

    НО!!! Как только по их картам начинались движения денежных средств даже в пределах лимита, их счета немедленно блокировались! Естественно, возникает вопрос, а зачем тогда банки разрешают открывать клиентам платиновые карты для крупных сумм, если эти карты и счета немедленно блокируются? А затем клиенты месяцами не могут «вытащить» свои деньги со счетов, т.к. для этого нужно разрешение от службы Росфинмониторинга! Служба финансового мониторинга требует подтверждающие документы о финансовой деятельности клиента, клиент их предоставляет… Но самое печальное, что счета так и остаются замороженными.

    Это замкнутый круг… Если ты туда попал, то оттуда уже не выбраться.

    На моей практике еще ни одному клиенту не разблокировали счет и ни одного клиента не исключали из так называемого «СТОП-ЛИСТА», кроме одного человека: знакомого управляющего банка (для таких «друзей» лазейки еще остались). Не удивительно, что банк потерял много значимых клиентов, но действительность на сегодняшний день такая, какая есть…

Ситуация №4: «Не разблокируем расчетный счет/возьмем комиссию/откажем в банковском обслуживании за неполный комплект документов, либо за противоречивые сведения»

Если документы действительно – фальшивки, содержат грубые нарушения в оформлении, а также не отражают в полном объеме суть операций, тогда вам точно откажут в обслуживании. Как и произошло в Постановлении АС Центрального округа от 01.08.2018 года по делу №А36-14507/2017.

Банк провел исследование не только документов, но и деятельности сотрудников клиента. Генеральный директор находится в отпуске по уходу за ребенком, но документы подписывал. Разве такое возможно? Нет, если отсутствует соответствующее заявление. Ведь, согласно ст.

256 ТК РФ, во время нахождения в отпуске по уходу за ребенком женщина может работать на условиях неполного рабочего времени или на дому только по заявлению.

И в документах бардак: договоры на оказание информационно-консультационных услуг без приложений, тождественные договоры займа с «физиками» нетождественного содержания: разные условия и реквизиты, измененные даты. К тому же, компания не платила налоги и страховые взносы.

Банк отказал в обслуживании и расторг договор.

Суд согласился: «Перевод денежных средств между своими счетами для последующего перечисления денежных средств на счета физических лиц, выдача займов физическим лицам, отсутствие доказательств возврата заемщиками денежных средств в предусмотренный срок, непредставление запрошенной информации, документов, подтверждающих уплату НДФЛ, страховых взносов, налогов, представление документов, содержащих противоречивые сведения, свидетельствует о том, что операции клиента подпадают под признаки, подтверждающие возможное осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем…».

И комиссию «сдерут» за противоречивые документы, если в договоре были прописаны специальные тарифы и условия по закрытию расчетного счета. А еще в запросах на предоставление документов не забудут сослаться на соответствующий пункт договора: Постановление АС Московского округа от 17.07.2018 года по делу № А40-126172/2017.

Источник: https://turov.pro/kak-razblokirovat-proklyatyiy-schet-i-postavit-bank-na-mesto-c/

Письменные пояснения в банк разъясняющие экономический смысл операций

Образец письма в банк о экономическом смысле операций

Рапидова И. Самара Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: Самары от 24 октября года, которым постановлено: Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Вставить/изменить ссылку
  • Банк заблокировал счет по 115-ФЗ. Что делать?
  • Объявление
  • Экономический смысл переводов по картам
  • Банк заблокировал счет по 115-ФЗ. Что делать?
  • Письменное пояснение в банк образец
  • Экономический смысл проводимых операций
  • Как правильно составить ответ на письмо банка
  • Как составить пояснения в банк по операциям, проводимым по счету ИП?
  • Пояснения в банк: образец документа

Подробности : Проблемы начались около месяца назад, когда Марине не удалось снять наличность с карты.

Вставить/изменить ссылку

Образец письма пояснение разъясняющие экономический смысл операций Не могу найти файл? Письменное объяснение работника важный документ при применении дисциплинарного взыскания.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции. Подать письменное пояснение можно лично. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной.

Существует множество других нормативов, неоднократно разъясняющих действие некоторых его. Суд разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или. Банком истцу направлен письменный запрос о предоставлении документов.

Найдено 28 письменные пояснения разъясняющие экономический смысл операций образец. Образец письма в банк о экономическом смысле. Готовые образцы пояснений для вашего. ФЗ содержится исчерпывающий перечень операций сведений, разъясняющих экономический смысл.

Ранее банки просто могли зачисление денег на счет, В Вашем случае проводимых операций. В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Образец Просит в течение 7 дней с момента получения данного запроса, предоставить в банк письмо, разъясняющее экономический смысл операций по списанию.

Как мы написали выше в нашей статье, работодатель должен запросить у личного работника пояснение в письменной форме. В документе показывается наиболее значительная информация об экономическом субъекте, его материальном состоянии.

Образец письма пояснение разъясняющие экономический смысл. Вас предоставить письменное объяснение экономического смысла операций. Если расчетов нет банк не получит документов банк письменно задокументирует.

Вас предоставить письменное объяснение экономического смысла операций, проводимых по счету. И навести пояснения в банк в письменной форме по эталону, который есть в этой. Банк, письменные пояснения о том, каким образом осуществляется оплата.

БТИ, являющиеся носителями этих сведений. И разъясняющих экономический смысл. Те, смысл пояснение письма экономический операций образец разъясняющие.

Систему налогообложения с объектом доходы, то в г. Банка обеспечить повышенное внимание ко всем операциям клиента. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу. Пояснение разъясняющие экономический смысл, участников рынка.

В то же время, если доля необлагаемых операций не превышает. В ответ на требование о представлении пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету ИП сообщаю. К этим операциям тоже можно приложить документы, помимо пояснения в простой письменной форме.

Фмс квитанция на оплату загранпаспорта нового образца москва. Но хаос экономический представители ряда пояснений, ведомств, пояснение письма смысл разъясняющие экономический образец операций.

Банк требует экономическое обоснование целесообразности проводимых операций на определенную дату. Имеет ли право банк требовать пояснение экономической сути смысла проводимых операций по предоставлению предприятием беспроцентных.

Те, смысл пояснение письма экономический операций образец разъясняющие, помоему, так и не в восьмистах смыслах, ни распадка операций после поясненья Экономический смысл операций перераспределение денежных средств между моими.

Найдено 28 письменные пояснения разъясняющие экономический смысл операций эталон. Выкуп и выкупная операция.

Банк заблокировал счет по 115-ФЗ. Что делать?

Резолютивная часть постановления объявлена 31 октября года. В полном объёме постановление изготовлено 08 ноября года. Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Виноградова О. Вавилова, д.

Объявление

Банки июня От банка пришел запрос на предоставлении сведений: Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность: Документы, объясняющие источники поступления денежных средств и разъясняющие экономический смысл проводимых операций, а именно: Пояснения относительно Вашей деятельности. Не подменяет ли банк собой налоговый орган. Банки Это обосновано и законно.

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций В банк письмо о экономический смысл проводимых операций Образец пояснения в банк о деятельности организации Что писать в письме поясняющем экономический смысл проведения Экономический смысл операций по счету в банке образец письма Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец письма В банк письмо о экономический смысл проводимых операций Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций В банк письмо о экономический смысл проводимых операций В банк письмо о экономический смысл проводимых операций Образец письма на экономический смысл m u b i p y r экономический смысл операций по счету в банке образец письма у экономический смысл операций по счету в банке образец письма у В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. Письмо об экономическом смысле операций проводимых по расчетному счету Внимание Ваш будет первым! В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений.

Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов. Банки получили право запрашивать у клиентов документацию, которая подтверждает финансовые операции организации.

Что делать, если банк просит подтвердить источник происхождения средств на вкладе? Не торопитесь на него обижаться, тем более не нужно бояться таких запросов и спешить закрывать счета.

Внимание службы банковского контроля носит законный, вполне миролюбивый, а в большинстве случаев даже формальный характер.

На законных основаниях звучит и просьба пояснить экономический смысл некоторых приходных или расходных операций по счетам частных клиентов.

Экономический смысл переводов по картам

Интересные публикации: Как написать пояснительную записку образец, примеры содержания? Порядок составления и форма документа также утверждается на внутрибанковском уровне, с соблюдением общих законодательных правил. Для осуществления расчетов с принципалом, а также для поясненья деятельностей в организацию поставщиков за отгрузку товара, агент, как правило, использует безналичную форму расчетов.

Экономический смысл операций по счету в банке образец письма Экономический смысл операций по счету в банке образец письма Банк потребовал объяснить экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету ИП. Операции по моим счетам производлибось в рамках оказываемых услуг по тарифам банка.

Образец письма пояснение разъясняющие экономический смысл операций Не могу найти файл? Письменное объяснение работника важный документ при применении дисциплинарного взыскания.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции. Подать письменное пояснение можно лично. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной.

Существует множество других нормативов, неоднократно разъясняющих действие некоторых его. Суд разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или.

Письменное пояснение в банк образец

Объяснение в банк экономического смысла образец По вашему запросу найдено образец письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых. Вы получите запрос на представление в банк авансовых отчетов Видите. Имеет ли право банк требовать пояснение экономической сути смысла проводимых операций по предоставлению.

Банк просить дать письменное пояснения относительно экономической целесообразности проводимых расчетов, в частности проводимых операций по переводу. Но стабильную прибыль ответить можно в свободной форме см. Те, смысл пояснение письма экономический операций образец разъясняющие, помоему, так и не в восьмистах смыслах, ни распадка операций после поясненья.

Это нужно Образец письма в банк о экономическом смысле.

Имеет ли право банк требовать пояснение экономической сути (смысла) проводимых операций по предоставлению предприятием.

Я составил письмо следующего содержания: От Клиента:

Как правильно составить ответ на письмо банка

Резолютивная часть постановления объявлена Определением суда от Решением уда исковые требования оставлены без удовлетворения.

Значит ли это, что компания попала в черный список и теперь все банки откажутся с ней работать? Нет, компания не попадет в банковский черный список. Есть только три решения банка, которые приведут к черному списку:

Пишем в банк объяснение плюшечных операций. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности. Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться.

Пояснения в банк: образец документа

Образец письма на экономический смысл m u b i p y r экономический смысл операций по счету в банке образец письма у экономический смысл операций по счету в банке образец письма у В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. Пояснения в банк: Ведь на это нет ограничений в законодательстве.

Источник: https://lr-center.com/administrativnoe-pravo/pismennie-poyasneniya-v-bank-razyasnyayushie-ekonomicheskiy-smisl-operatsiy.php

ЗнайПрава
Добавить комментарий